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　　HBGS－2018－1

　　關于印發《惠州市經濟和信息化局　惠州市財政局　
　　惠州市中小企業局關于惠州市中小微企業貸款風險補償基金管理辦法》的通知

　　惠市經信〔2018〕18號

各縣、區人民政府，市政府各部門、各直屬機構，各金融機構及擔保機構：
　　《惠州市經濟和信息化局　惠州市財政局　惠州市中小企業局關于惠州市中小微企業貸款風險補償基金管理辦法》業經市人民政府批準，現印發給你們，請認真組織實施。實施過程中遇到的問題，請徑向市經濟和信息化局反映。

　　惠州市經濟和信息化局
　　惠州市財政局
　　惠州市中小企業局

　　2018年1月8日

　　惠州市經濟和信息化局　惠州市財政局　惠州市中小企業局
　　關于惠州市中小微企業貸款風險補償基金管理辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為構建政府積極引導、市場運作為主的多層次、全方位滿足不同類型中小微企業融資需求的服務體系，鼓勵銀行業金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度，推動我市中小微企業做大做強，根據《國務院關于扶持小型微型企業健康發展的意見》（國發〔2014〕52號）、省政府《關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）等文件精神，結合我市實際，制定本辦法。
　　第二條　本辦法所稱“惠州市中小微企業貸款風險補償基金”（以下簡稱基金），是指由財政統籌安排，專門用于對合作銀行及與合作銀行合作的融資擔保機構（以下簡稱合作擔保機構），為我市符合條件的中小微企業按本辦法提供貸款或貸款擔保所產生的損失給予一定補償的專項資金。
　　第三條　建立“惠州市中小微企業貸款風險補償基金企業數據庫”（以下簡稱數據庫），合作銀行為數據庫內的中小微企業提供貸款（以下稱基金貸款）；或合作擔保機構與合作銀行合作，為數據庫內的中小微企業獲得基金貸款提供貸款擔保（以下稱基金貸款擔保）。
　　第四條　基金的使用應符合國家宏觀經濟政策、產業政策和省、市確定的產業發展政策，堅持公開、公平、公正的原則，引導政府、金融機構和社會的資金共同支持中小微企業發展。
　　第五條　基金設立期至2020年12月31日止。期限屆滿后，按照相關程序對基金進行清算，并于2年內向市財政退還基金本息；如發生風險補償，按實際結余退還市財政。

　　第二章　機構及職責

　　第六條　市政府成立“惠州市中小微企業貸款風險補償基金管理委員會”（以下簡稱基金管委會），作為基金運作的監管機構。基金管委會由市政府分管副市長兼任主任，成員由市經濟和信息化部門（市中小企業）、財政、金融工作等部門和中國人民銀行惠州市中心支行負責人組成。
　　基金管委會辦公室設在市經濟和信息化部門（市中小企業部門），作為基金運作的協調管理機構，負責基金管委會的日常運作。
　　第七條　基金管委會的主要職責。
　　（一）確定基金的合作銀行和合作擔保機構；
　　（二）提出完善基金管理辦法的建議及日常工作規范；
　　（三）審議合作銀行利用基金的貸款及合作擔保機構的基金貸款擔保年度業務工作計劃和工作報告；
　　（四）審核上報基金補充資金方案，變更基金規模；
　　（五）核準基金的劃撥；
　　（六）貸款的風險補償損失確定、償付和核銷壞帳；
　　（七）核準進入數據庫的中小微企業名單；
　　（八）監督有關基金貸款的使用效益情況。
　　基金管委會各有關成員單位主要職責：
　　（一）市經濟和信息化部門（市中小企業部門）負責協調各成員單位開展工作；協調解決基金運作過程中遇到的有關問題；與合作銀行、合作擔保機構簽訂相關協議；負責建立數據庫；
　　（二）市財政部門負責基金劃撥、資金補充；協助審批基金補充資金方案、變更基金規模；負責對基金使用情況進行監督、檢查；實施財政資金績效管理工作；　　
　　（三）市金融工作部門負責協調基金與金融機構、金融機構與融資擔保機構的合作關系等；
　　（四）中國人民銀行惠州市中心支行建立和完善小微企業信貸政策導向效果評估，指導和協調合作銀行創新中小微企業信貸產品和服務，建立專門針對中小微企業的信用評審和風險控制制度。
　　第八條　鼓勵和支持本市各商業銀行與基金合作開展基金貸款業務。
　　（一）在本市設點的各商業銀行認同并自愿履行本辦法所規定合作銀行職責以及完全遵守相關合作協議的，在基金設立期限內均可申請作為基金合作銀行。
　　（二）經基金管委會批準后，由市經濟和信息化部門（市中小企業部門）與合作銀行簽訂書面合作協議，協議期限至基金設立期滿。
　　合作銀行的主要職責。
　　（一）執行經基金管委會批準的基金年度工作計劃，定期向基金管委會報告有關授貸企業基金貸款使用情況；
　　（二）為數據庫內企業開展基金貸款業務及提供多樣化融資性服務；
　　1.按基金總額不低于10倍向數據庫內企業提供貸款，基金貸款的加權平均利率低于金融機構運用其他資金發放的同期同檔次中小微企業貸款加權平均利率；
　　2.對數據庫內符合貸款條件的企業發放放大抵押物價值（按市場評估）最高至2倍的貸款或發放無抵押、無質押的信用貸款；
　　3.積極與合作擔保機構合作，對數據庫內符合貸款條件的企業開展基金貸款擔保業務；
　　（三）對數據庫內申請基金貸款的企業自行評審，評審結果不受基金管委會干預；
　　（四）提請基金管委會審議基金貸款的損失償付及核銷壞賬；
　　（五）監督相關基金貸款的使用情況；
　　（六）依法和本辦法承擔相應的風險責任。
　　在基金設立期限內，若合作銀行履行本辦法所規定合作銀行職責不力的、或未能完全遵守相關合作協議的，基金管委會辦公室有權提出終止合作意向，并報經基金管委會批準。
　　合作終止后或基金設立期滿，合作銀行應在10個工作日內，依據基金貸款在貸企業數、貸款期限及基金貸款余額，報經基金管委會辦公室核實并經基金管委會批準后備案。
　　第九條　在本市經注冊成立的、認同并自愿履行本辦法所規定合作擔保機構職責以及完全遵守相關合作協議的政策性、政府主導的及經營規范的融資擔保機構，在基金設立期限內均可申請作為基金合作擔保機構。在同等條件下優先選擇中小微企業政策性融資擔保機構作為基金合作擔保機構。
　　基金合作擔保機構需經基金管委會確定。
　　合作擔保機構的主要職責
　　（一）積極與合作銀行合作，對數據庫內符合貸款條件并有擔保需求的企業開展基金貸款擔保業務；擔保機構向中小微企業收取的擔保費按省有關規定年化費率不超過2％；
　　（二）對數據庫內申請基金貸款擔保的企業按照擔保行業的有關規定和要求自行獨立評審；
　　（三）提請基金管委會審議基金貸款擔保代償補償及實際損失核銷壞賬；
　　（四）按規定做好相關基金貸款企業的保后跟蹤和管理工作；
　　（五）定期向基金管委會報告基金貸款擔保項目運行情況。
　　（六）依法和本辦法承擔相應的風險責任；

　　第三章　入庫條件及程序

　　第十條　基金管委會根據縣（區）中小企業主管部門及其他部門、商會、協會、合作銀行、合作擔保機構等推薦，或企業申請，定期核準進入數據庫的中小微企業名單，并在市政府門戶網站等相關網站上向社會公布。
　　第十一條　企業申請加入數據庫的條件。
　　（一）企業范圍：在本市轄區內經本市所屬工商部門依法登記注冊，依據工信部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）的劃型標準，符合我市“2＋2＋N”現代產業體系，具有獨立的法人資格，主營業務突出，財務管理規范的中小微企業；
　　（二）企業經營狀況：近2年來，資產負債率不超過75％，且經營狀況正常；
　　（三）信用記錄：近2年企業及主要股東（含企業法定代表人和實際控制人）在人民銀行征信系統和市公共信用信息管理系統等征信機構中信用信息記錄良好；
　　對高科技、高成長性、高附加值企業，綠色企業，農業龍頭企業，規模以上企業予以重點支持。對高污染、高耗能及產能過剩等國家和省、市限制發展行業的中小微企業依法予以限制。
　　第十二條　企業申請加入數據庫的程序。
　　（一）符合本辦法第十一條規定的中小微企業可通過所在縣（區）中小企業主管部門按照要求提交書面申請書及相關附件材料；各縣（區）中小企業主管部門及其他部門、商會、協會、合作銀行及其他金融機構、合作擔保機構等亦可按本辦法第十一條的規定推薦企業；
　　（二）基金管委會辦公室匯總企業申請，經審查核實后，報基金管委會審核，核準進入數據庫的企業名單。
　　數據庫中小微企業名單一旦通過基金管委會審核核準，企業加入數據庫時間以企業書面申請的時間為準。
　　第十三條　基金管委會對數據庫進行動態管理。
　　如發現數據庫內企業有以下行為的，經核實后予以除名，2年內不得重新申請加入數據庫，并由基金管委會辦公室錄入市公共信用信息管理系統。
　　（一）有重大違法、違規記錄的；
　　（二）獲基金貸款后，不履行合同、不按期付息還款或到期不能償還銀行貸款本息且造成基金損失的；
　　（三）有挪用或改變基金貸款用途的；
　　（四）提供虛假信息，騙取基金貸款行為的。

　　第四章　貸款程序及額度

　　第十四條　基金貸款辦理程序。
　　（一）企業申請。數據庫內有貸款需求的中小微企業可向合作銀行申請基金貸款；
　　（二）申請受理。合作銀行受理企業申請；按本銀行的企業貸款審理程序自行完成對申請企業的初審調查、審批；符合條件的，與申請企業、或與合作擔保機構簽訂相關貸款、擔保合同，辦理貸款手續并發放貸款；
　　（三）抵押、擔保措施。針對受貸企業的實際情況，合作銀行可要求申請企業提供適當抵押或擔保；
　　（四）貸后跟蹤管理。合作銀行、合作擔保機構按職責對貸款企業進行貸后、保后跟蹤管理。
　　合作銀行、合作擔保機構除按本辦法第八條、第九條的規定向基金貸款企業收取貸款利息、擔保費外，不得以任何名義收取其他費用及貸款保證金。
　　第十五條　基金貸款額度及期限。
　　小微型企業一般不超過500萬元，中型企業一般不超過1500萬元；對無抵押／無質押的中小微企業發放的信用貸款，或無抵押／質押反擔保的基金貸款擔保，一般不超過200萬元。
　　對單戶中小微企業的基金貸款，貸款期限不超過1年，且在該貸款期限內，按貸款合同簽訂之日僅在先簽訂的合作銀行首筆貸款合同視為基金貸款；基金貸款未還清的，不受理該企業新的基金貸款申請。
　　合作銀行向數據庫內中小微企業發放貸款的額度、期限及貸款筆數超出上述范圍的，其超出部分不屬于基金貸款。
　　第十六條　合作銀行每月上旬，將上一月份企業基金貸款的《借款借據》（復印件或掃描件），包括企業名稱、貸款起止時間、合同號、貸款擔保合同等匯總報送基金管委會辦公室備案。

　　第五章　風險控制及補償

　　第十七條　企業通過基金獲得的貸款只能用于企業的生產經營活動，包括采購原材料、自主創新、技術改造等，嚴禁用于轉借他人和資本市場上的投資等。如發現企業挪用或改變基金貸款用途的情況，基金管委會有權要求合作銀行提前向企業收回貸款，并按有關法律法規和本辦法第十三條處理。
　　第十八條　合作銀行應建立風險預警信息傳達機制，每季度向基金管委會匯報基金貸款企業的經營情況，并對貸款企業的以下預警信息進行監控。　　
　　（一）資產負債率連續3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點以上；　　
　　（二）流動比率連續3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點以上；　　
　　（三）企業主要股東或實際控制人發生變更；
　　（四）存在虛增實收資本、抽資逃資現象；
　　（五）存在違法經營或經濟、法律糾紛；　　
　　（六）認為有潛在風險損失的可能現象。　　
　　當出現以上一種或多種情況時，合作銀行應書面報告基金管委會辦公室，共同商討應對方案，并采取相應的必要措施，控制貸款風險的發生。
　　第十九條　當企業的基金貸款逾期率（逾期貸款額／貸款余額）超過5％時，合作銀行應立即書面報告基金管委會辦公室，并暫停發放新的基金貸款業務；逾期率下降后，可恢復基金貸款業務。
　　第二十條　基金承擔基金貸款損失補償最高不超過50％。
　　合作銀行與合作擔保機構合作發放基金貸款擔保發生的損失補償，以合作銀行與合作擔保機構各自的實際損失，按上述比例予以補償。
　　基金最大承擔貸款損失為基金的當期余額。當基金余額不足以承擔基金貸款損失補償時，不足部分仍由合作銀行、合作擔保機構各自承擔。
　　第二十一條　基金貸款損失補償程序。
　　當企業的基金貸款到期無法償還貸款本息，經合作銀行按規定確認為不良貸款后，合作銀行、合作擔保機構可分別向基金管委會書面報送相關情況并提出補償申請；
　　經基金管委會辦公室核實并經基金管委會批準后備案。
　　在此期間，合作銀行或與合作擔保機構應積極及時追討和清償，或依法對貸款企業向法院提起訴訟。經完成追討、清償或仲裁、訴訟等所有相關法律手段等程序后，仍發生實際損失，報由基金管委會審議通過后，30天內按實際損失（不含逾期而產生的滯納金、復利和罰息）總額，按本辦法第二十條所述補償比例，補償給合作銀行、合作擔保機構。
　　第二十二條　基金補償損失經確認后，由基金管委會辦公室提請基金管委會進行壞賬核銷。

　　第六章　附　則

　　第二十三條　本辦法自2018年2月1日起實施。有效期5年。