惠州市金融工作局2018年度小額貸款公司和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管履職自評(píng)報(bào)告

　　2018年，在省金融局的指導(dǎo)和市委、市政府高度重視下，我局認(rèn)真貫徹執(zhí)行《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》（簡(jiǎn)稱(chēng)“管理辦法”）、《關(guān)于貫徹落實(shí)促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見(jiàn)的通知》、《惠州市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等規(guī)定和文件精神，圍繞推動(dòng)我市小額貸款公司和融資擔(dān)保公司健康發(fā)展，完善我市民間資本金融體系，認(rèn)真做好小額貸款公司和融資擔(dān)保公司試點(diǎn)工作的推進(jìn)和日常監(jiān)管。根據(jù)省金融局要求，對(duì)2018年度小額貸款公司和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作進(jìn)行了自評(píng)，自評(píng)得分98.68分。現(xiàn)將履職監(jiān)管自評(píng)情況報(bào)告如下：

　　一、監(jiān)管機(jī)制建設(shè)與執(zhí)行(總分8分，自評(píng)8分)

　　（一）崗位設(shè)置（總分2分，得分2分）

　　從2009年小額貸款公司試點(diǎn)工作開(kāi)始，我市建立了《惠州市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》等工作機(jī)制，成立了由分管金融的市領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的“惠州市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，向各縣(區(qū))金融辦(局)、小額貸款公司印發(fā)了《惠州市小額貸款公司貸款操作指引》和《惠州市小額貸款公司管理辦法》的通知。各縣區(qū)相應(yīng)成立了縣區(qū)金融辦（局），有專(zhuān)人具體負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常和監(jiān)管工作。市金融局內(nèi)部設(shè)有由分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭的小額貸款審核小組。小額貸款公司和融資擔(dān)保公司分別由辦公室和金融科負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)和日常監(jiān)管工作，監(jiān)管人員互不交叉，各負(fù)其責(zé)。此項(xiàng)得分2分。

　　（二）人員配備（總分5分，得分5分）

　　小額貸款公司試點(diǎn)工作由市金融局副局長(zhǎng)李莉同志分管，配備辦公室主任及兩名專(zhuān)職監(jiān)管人員負(fù)責(zé)小額貸款公司日常各項(xiàng)監(jiān)管工作。我市轄內(nèi)小貸公司15家，配備專(zhuān)職監(jiān)管人員2人，符合小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。

　　融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管工作由市金融局副調(diào)研員王明柏同志分管，配備金融科兩名專(zhuān)職監(jiān)管人員負(fù)責(zé)融資日常監(jiān)督工作。我市轄內(nèi)融擔(dān)公司16家，配備專(zhuān)職監(jiān)管人員2人，符合融資擔(dān)保公司監(jiān)管規(guī)定。

　　此項(xiàng)得分5分。

　　（三）監(jiān)督機(jī)制（總分1分，得分1分）

　　一是各縣（區(qū)）金融局（辦）根據(jù)屬地管理原則作為小額貸款公司監(jiān)管第一責(zé)任人，市金融局全面推進(jìn)全市小貸試點(diǎn)工作的工作機(jī)制；制定了《惠州市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常監(jiān)管、退出市場(chǎng)等事項(xiàng)作出工作指引。二是建立了《惠州市小額貸款公司社會(huì)監(jiān)督評(píng)議機(jī)制》，并在局網(wǎng)站（http://jinrong.huizhou.gov.cn/）上公布舉報(bào)投訴郵箱（gdhzjrj@126.com）和“網(wǎng)絡(luò)問(wèn)政”網(wǎng)上信訪渠道，接受各種渠道的監(jiān)督舉報(bào)。印制了“促進(jìn)小額貸款公司健康規(guī)范發(fā)展”宣傳海報(bào)，附有小額貸款公司相關(guān)規(guī)定及監(jiān)督舉報(bào)電話，要求全市小額貸款公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明顯處張貼，建立全社會(huì)共同監(jiān)督、公司自我監(jiān)督的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制；三是市金融局成立了由分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭的業(yè)務(wù)監(jiān)管小組，專(zhuān)門(mén)受理小額貸款公司和融資擔(dān)保的申報(bào)、變更和涉及小貸公司的投訴舉報(bào)等工作。此項(xiàng)得分1分。

　　二、監(jiān)管工作成效(總分72分，自評(píng)68.68分）

　　（一）完成重點(diǎn)工作（總分6分，得分6分）

　　較好地完成了國(guó)家和省辦要求的小額貸款公司有關(guān)監(jiān)管工作報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)排查、半年和年度現(xiàn)場(chǎng)檢查、系統(tǒng)培訓(xùn)、網(wǎng)上申請(qǐng)系統(tǒng)審批、省市對(duì)小貸公司經(jīng)營(yíng)情況的專(zhuān)題審計(jì)、涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼審計(jì)檢查等小額貸款公司年度重點(diǎn)監(jiān)管工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)省辦下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)我省小額貸款公司股東資格條件審核的通知》、《加強(qiáng)小貸票據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管》、《關(guān)于繼續(xù)支持小額貸款公司利用未分配利潤(rùn)發(fā)放貸款的通知》、《加強(qiáng)對(duì)我市小額貸款公司涉及“假保單”等違規(guī)行為排查》、《關(guān)于開(kāi)展融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》、《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治》等通知文件要求，并在年底對(duì)全市各縣區(qū)小額貸款監(jiān)管工作機(jī)構(gòu)監(jiān)管履職情況檢查，要求各縣區(qū)對(duì)各自轄區(qū)的小額貸款公司監(jiān)管工作機(jī)制建設(shè)進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，完善相關(guān)監(jiān)管工作機(jī)制，落實(shí)第一責(zé)任人的日常監(jiān)督責(zé)任。此項(xiàng)得分6分。

　　（二）行業(yè)規(guī)范發(fā)展（總分12分，得分12分）

　　我市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況總體正常，均沒(méi)有出現(xiàn)抽逃資本金、非法集資活動(dòng)、賬外經(jīng)營(yíng)、超4倍利率高息放貸、暴力收貸等違法違規(guī)情況；融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)范，各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)未發(fā)生非法集資活動(dòng)、抽逃資本金、委托理財(cái)、直接放貸等帳外經(jīng)營(yíng)、暴力追收和占用客戶(hù)擔(dān)保保證金等違法違規(guī)事項(xiàng)。市縣（區(qū)）兩級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查，督促和引導(dǎo)轄內(nèi)各小貸公司和融擔(dān)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)底線。此項(xiàng)得分12分。

　　（三）主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)（融資擔(dān)保）（總分10分，暫按8.08分計(jì)算，由省金融局確認(rèn)得分）

　　截至2018年底，我市融資性擔(dān)保行業(yè)在保余額3.6億元，比上年度持平；“三農(nóng)”在保戶(hù)數(shù)83戶(hù)，年度新增融資擔(dān)保額 -0.3億元，小微企業(yè)在保戶(hù)數(shù)73戶(hù)，比上年度新增7%；融資擔(dān)保放大倍數(shù)0.21倍，比上年度略有減少；流動(dòng)性比率13.63，比上年度增長(zhǎng)21%，代償率為0，代償回收率0.35，比上年度增長(zhǎng)169%，損失率為0，準(zhǔn)備金為0.639億元，與上年度相比增加8%。

　　（四）主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)（小貸）（總分8分，得分6.6分）

　　小額貸款公司主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均列入了現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容，對(duì)涉農(nóng)貸款規(guī)模、信用與保證貸款規(guī)模、平均單筆貸款額度、貸款周轉(zhuǎn)次數(shù)、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金撥備、按時(shí)完稅和對(duì)外融資8項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行了評(píng)分。

　　1.小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款規(guī)模（及主城區(qū)個(gè)體工商戶(hù)和城市居民貸款）。占當(dāng)年投放總額的96.4%。此項(xiàng)得1分。

　　2.信用與保證貸款規(guī)模。占當(dāng)年累計(jì)投放金額的81.36%。此項(xiàng)得1分。

　　3.平均單筆貸款額度。當(dāng)年平均單筆貸款金額0.58萬(wàn)元。此項(xiàng)得0.8分。

　　4.貸款周轉(zhuǎn)次數(shù)。63%。此項(xiàng)得0分。

　　5.不良貸款率。0.46%。此項(xiàng)得1分。

　　6.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金撥備。達(dá)到100%。此項(xiàng)得1分。

　　7.按時(shí)完稅。各小貸公司無(wú)發(fā)生欠稅情況。此項(xiàng)得1分。

　　8.對(duì)外融資額度。各小貸公司從銀行機(jī)構(gòu)及小額再貸款公司等共獲得融資3.74億元，占資本凈額的16.8%。此項(xiàng)得0.8分。

　　（五）審批效能（總分10分，得分10分）

　　一是明確由副處級(jí)領(lǐng)導(dǎo)分管，小額貸款公司和融資擔(dān)保日常監(jiān)管審核工作分別配備了專(zhuān)職監(jiān)管人員負(fù)責(zé)，人員互不交叉，保障了監(jiān)管審核隊(duì)伍的人員充足；二是成立了“審核小組”，對(duì)所有申請(qǐng)項(xiàng)目材料進(jìn)行統(tǒng)一審核；三是全年按時(shí)按質(zhì)完成網(wǎng)上申報(bào)小貸新設(shè)立工作0項(xiàng)、小貸變更審批工作8項(xiàng)，各項(xiàng)申請(qǐng)均可通過(guò)網(wǎng)上辦事大廳流程受理，并經(jīng)市金融局小額貸款公司審核小組審核通過(guò)后報(bào)省金融局備案。所有申請(qǐng)項(xiàng)目均經(jīng)縣（區(qū)）金融局（辦）初審?fù)ㄟ^(guò)，報(bào)市金融局小額貸款公司審核會(huì)審核通過(guò)后，送省金融局報(bào)備；四是按時(shí)按質(zhì)完成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金申報(bào)意向的收集，并按時(shí)將結(jié)果反饋上報(bào)省金融局，并對(duì)該類(lèi)別專(zhuān)項(xiàng)資金使用進(jìn)行監(jiān)督和跟進(jìn)；五是轄區(qū)小額貸款公司和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管均通過(guò)任職資格核準(zhǔn)；六是按規(guī)定履行已下放的各類(lèi)變更審批、上報(bào)備案等工作，并將融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司相關(guān)變更審批按規(guī)定納入惠州市政府網(wǎng)上辦事大廳。此項(xiàng)得分10分。

　　（六）日常監(jiān)管（總分16分，得分16分）

　　一是認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家、省有關(guān)文件和會(huì)議精神，及時(shí)、全面、準(zhǔn)確向省金融局報(bào)告總結(jié)，執(zhí)行情況，試點(diǎn)工作開(kāi)展情況，加強(qiáng)與人行、銀監(jiān)等監(jiān)管部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)。二是及時(shí)有效開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，全年對(duì)全市小額貸款公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，并聘請(qǐng)第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)（會(huì)計(jì)師事務(wù)所）參與檢查，覆蓋面達(dá)100%，深入檢查小貸公司資本金到位、融入資金管理、信貸資金運(yùn)用等情況；2018年我局分別聯(lián)合縣、區(qū)金融局（辦）、市融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展年度合規(guī)檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查等多次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。檢查覆蓋面達(dá)100%，檢查內(nèi)容深入具體。通過(guò)檢查，我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金到位、保證金管理、資金運(yùn)用等均合格，工作人員到位、無(wú)人員未經(jīng)審核批復(fù)擔(dān)任高管現(xiàn)象、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地消防等均通過(guò)有關(guān)部門(mén)驗(yàn)收合格，無(wú)違法違規(guī)情況。三是按規(guī)定進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查，召開(kāi)各縣（區(qū)）金融辦（局）負(fù)責(zé)同志、小額貸款公司負(fù)責(zé)同志座談會(huì)，及時(shí)準(zhǔn)確錄入各項(xiàng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，指導(dǎo)并督促轄內(nèi)小貸公司按時(shí)按質(zhì)完成信息錄入、材料分析、數(shù)據(jù)上報(bào)工作；不斷加強(qiáng)對(duì)兩類(lèi)機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。通過(guò)各公司提供報(bào)送報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)情況說(shuō)明等方式收集、分析兩類(lèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況，通過(guò)電話和約談公司高管等方式開(kāi)展專(zhuān)題調(diào)研，了解風(fēng)險(xiǎn)把控情況，內(nèi)容全面、覆蓋面廣、檢查頻率較高。四是配合省金融局做好風(fēng)險(xiǎn)排查工作。此項(xiàng)得分16分。

　　（七）統(tǒng)計(jì)報(bào)送（總分10分，得分10分）

　　能按時(shí)完成2018年度監(jiān)管報(bào)告和機(jī)構(gòu)審計(jì)報(bào)告。局里安排小貸和融擔(dān)業(yè)務(wù)分別由2位同事專(zhuān)職負(fù)責(zé)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)送工作，各縣、區(qū)監(jiān)管部門(mén)和各小貸、融擔(dān)公司亦有安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)。能按時(shí)按質(zhì)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)月度、季度、半年、年度行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，完成機(jī)構(gòu)概覽、發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告及機(jī)構(gòu)審計(jì)報(bào)告等報(bào)送工作。此項(xiàng)得分10分。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置(總分20分，自評(píng)得分20分）

　　（一）行業(yè)穩(wěn)定（總分5分，此項(xiàng)得分5分）

　　轄內(nèi)共15家小貸公司，14家經(jīng)營(yíng)正常，1家（東信）停業(yè)整頓，16家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展與運(yùn)作整體穩(wěn)定，未有融資擔(dān)保公司出現(xiàn)歇業(yè)或倒閉現(xiàn)象，未發(fā)生重大違法違規(guī)事件，兩類(lèi)機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展總體穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)防范、報(bào)告及化解（總分10分，此項(xiàng)得分10分）

　　一是風(fēng)險(xiǎn)防范。為應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的各種金融風(fēng)險(xiǎn)，我市已建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、應(yīng)急處置工作機(jī)制，并由市政府辦名義印發(fā)了《惠州市金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》（惠府辦﹝2006﹞71號(hào)），明確應(yīng)急事項(xiàng)組織指揮體系與職責(zé)等工作。市縣（區(qū)）兩級(jí)金融辦（局）建立《惠州市小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案》工作機(jī)制。2018年根據(jù)省對(duì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)工作的有關(guān)要求，我市建立了防控金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議制度，對(duì)包括融資擔(dān)保、小額貸款在內(nèi)的涉金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和處置；二是風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。按規(guī)定執(zhí)行融資擔(dān)保和小額貸款公司重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度；三是風(fēng)險(xiǎn)化解。全市兩類(lèi)機(jī)構(gòu)未發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和由經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的群體性事件。

　　四、平衡項(xiàng)(自評(píng)加分項(xiàng)5分）

　　（一）政策扶持（總分1分，得分1分）

　　惠州市政府2011年已出臺(tái)《加快金融業(yè)發(fā)展意見(jiàn)》，對(duì)新設(shè)立的融資擔(dān)保公司和小額貸款公司給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)30萬(wàn)元，我市共有4家融擔(dān)公司和7家小貸公司已獲得了市政府此項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資金扶持。此項(xiàng)得分1分。

　　（二）優(yōu)秀企業(yè)（總分1分，得分0分）

　　2018年轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有融資擔(dān)保公司和小貸公司獲得省級(jí)以上部門(mén)的表彰或嘉獎(jiǎng)。

　　（三）信息共享（總分1分，得分1分）

　　我局于2018年召集人民銀行惠州市中心支行、惠州銀監(jiān)分局及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)了共享金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和個(gè)人住房貸款按揭積壓?jiǎn)栴}專(zhuān)題研究會(huì)議，加強(qiáng)監(jiān)督管理和信息共享。此項(xiàng)得分1分。

　　（四）行業(yè)貢獻(xiàn)（總分1分，得分0分）

　　此項(xiàng)無(wú)。

　　（五）投訴舉報(bào)。（扣0分）

　　未收到任何投訴和舉報(bào)，此項(xiàng)不扣分。

　　（六）政府問(wèn)責(zé)。（扣0分）

　　未受到（因行業(yè)監(jiān)管失職）受地級(jí)以上市政府問(wèn)責(zé)或通報(bào)批評(píng)。此項(xiàng)不扣分。

　　特此報(bào)告。

　　惠州市金融工作局

　　2019年9月23日