1

小額貸款公司

《廣東省小額貸款公司管理辦法(試行)》《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》

1.禁止事項(xiàng)排查。主要包括：是否吸收或變相吸收存款、非法集資；是否存在賬外經(jīng)營或財(cái)務(wù)造假問題；是否使用非法手段催債、暴力催收；是否抽逃資本金；是否經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)以及法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)；是否未經(jīng)批準(zhǔn)跨區(qū)域展業(yè)等。

2.合規(guī)情況。主要包括：是否發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款；貸款集中度；利率水平及明示年化利率情況；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提情況；融資渠道、融資杠桿是否符合監(jiān)管規(guī)定；重要事項(xiàng)變更是否依法依規(guī)報(bào)批等。

3.公司治理及內(nèi)部控制情況。

4.資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性管理情況。

5.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和涉法涉訴情況。

6.前期檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

7.安全生產(chǎn)情況。

現(xiàn)場檢查

市、縣（區(qū)）地方金融工作部門

2025年

6月－10月

2

融資擔(dān)保

《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《廣東省<融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》

1.《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》及配套制度等執(zhí)行情況。包括：是否建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度；是否為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保；是否為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件；是否按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費(fèi)率；自有資金的運(yùn)用是否符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定；是否存在違規(guī)收費(fèi)、虛增擔(dān)保規(guī)模、未按規(guī)定管理降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)或代償補(bǔ)償專項(xiàng)資金等。

2.是否按規(guī)定向監(jiān)督管理部門備案或報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)。包括：融資擔(dān)保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，增加注冊資本等，是否自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案。

3.是否超范圍經(jīng)營。包括：是否吸收存款或者變相吸收存款；是否自營貸款或者受托貸款；是否受托投資等。

4.是否按規(guī)定計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額。包括：是否按照國家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額；擔(dān)保責(zé)任余額是否超過其凈資產(chǎn)的10倍等。

5.資產(chǎn)比例是否合規(guī)等工作情況。包括：是否照國家規(guī)定劃分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級主要資產(chǎn)；凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和是否低于資產(chǎn)總額的60%；Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和是否低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%；Ⅰ級資產(chǎn)是否低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%；Ⅲ級資產(chǎn)高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%。

6.配合監(jiān)管情況。包括：是否按規(guī)定及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)送信息；是否針對前期巡視審計(jì)、現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改等。

7.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和涉法涉訴情況。

8.安全生產(chǎn)情況。

現(xiàn)場檢查

市人民政府辦公室

2025年

6月－10月

3

典當(dāng)行檢查

《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國行政許可法》《廣東省市場監(jiān)管條例》《廣東省行政檢查辦法》《典當(dāng)管理辦法》《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知》等

1.禁止事項(xiàng)排查。主要包括：是否吸收或變相吸收存款、非法集資；是否發(fā)放信用貸款；是否抽逃注冊資本金；是否從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款；是否向其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金；是否超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；是否對外投資；是否違規(guī)辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)（具體規(guī)定為《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》第二十四條）等。

2.合規(guī)情況。是否辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記；是否超范圍經(jīng)營、超比例發(fā)放當(dāng)金、超標(biāo)準(zhǔn)收取息費(fèi)；是否與股東存在違規(guī)資金往來；是否全部按規(guī)定機(jī)打當(dāng)票；是否在經(jīng)營場所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營許可證》《營業(yè)執(zhí)照》并公開經(jīng)營范圍和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；重要事項(xiàng)變更是否依法依規(guī)報(bào)批等。

3.業(yè)務(wù)開展、公司治理及內(nèi)部控制情況。

4.年審發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

5.信訪投訴處理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和涉法涉訴情況。

6.上一年度發(fā)現(xiàn)問題整改情況。

7.安全生產(chǎn)情況。

現(xiàn)場檢查

市人民政府辦公室

2025年

6月－10月